Преимущества ипотеки в банке ВТБ
Какие программы действуют в 2024 году
Как происходит оформление ипотеки
Ипотечный рынок адаптируется к новым рыночным условиям. Если раньше наши специалисты прогнозировали суммарную выдачу жилищных кредитов в 2024 году на уровне 4,6 трлн ₽, то теперь они допускают достижения планки в 5,1 трлн ₽. В июне 2024 года ипотека занимала первое место среди выданных кредитов. Это показывает, что интерес жителей страны к ипотечным программам не угас несмотря на увеличившиеся ставки.
Преимущества ипотеки в банке ВТБ
ВТБ — один из крупнейших банков, входящий в число системно-значимых кредитных организаций. Основным акционером выступает государство в лице Росимущества.
Для получения кредита, особенно долгосрочного, стоит выбирать надежный проверенный банк. Оформление ипотеки в ВТБ дает возможность:
-
получить деньги без скрытых платежей и комиссий,
-
погасить ипотеку досрочно без дополнительных ограничений,
-
вносить платежи в соответствии с индивидуальным графиком погашения,
-
получить одобрение всего по двум документам,
-
узнать решение по онлайн-заявке в течение двух минут,
-
совершить дистанционную сделку не выходя из дома.
Если авторизоваться через Госуслуги, часть полей в анкете заполнится автоматически. Одобрение кредита в этом случае будет еще проще и быстрее.
Помимо этого, в ВТБ можно снизить ставку по ипотеке. Более выгодные условия доступны зарплатным клиентам и тем, кто переведет зарплату в ВТБ. Снижения ставки возможно также для тех, кто может подтвердить доход, будет использовать для совершения сделки один из дистанционных сервисов, и тех, кто оформит комплексное страхование жизни и здоровья.
Можно воспользоваться опцией «Хочу свою ставку». В ее рамках предоставляется скидка, которая снизит ежемесячный платеж по ипотеке на выбранный срок и позволит уменьшить итоговую переплату.
Также клиентам доступны скидки от наших партнеров. Это позволяет получить им двойную выгоду.
Какие программы действуют в 2024 году
ВТБ предлагает разные направления кредитования: льготные программы для семей с детьми, рефинансирование, программы для покупки квартиры, своего дома или участка и прочее.
Семейная ипотека. Программа с государственной поддержкой предлагает выдачу кредита на приобретение недвижимости по сниженной ставке.
Комбинированная ипотека — сочетание государственной и рыночной программ. Доступна для семей с детьми или специалистов из IT-сферы. Программа позволяет значительно расширить возможности приобретения жилья за счет увеличения доступной суммы кредитования.
В зависимости от потребностей можно также взять деньги на новостройку, вторичное жилье, строительство дома или земельный участок.
Уже оформившим ипотеку в других банках ВТБ предлагает рефинансирование — взятие нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Можно рефинансировать ипотеку, в том числе на земельный участок, семейную, военную.
Дальневосточная и арктическая ипотеки реализуются в рамках государственных программ. Они предполагают выдачу льготного кредита, который действует в регионах Арктики и ДФО, для ограниченного числа объектов и для определенных категорий заемщиков.
Кредит под залог имеющейся недвижимости. Здесь заемщик может купить недвижимость без первоначального взноса, наличные могут использоваться на любые цели. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирном доме или готовые апартаменты.
Военная ипотека. Доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Военнослужащий может приобрести квартиру на вторичном рынке, таунхаус, собственный дом.
Покупка ипотечной квартиры — сделка по приобретению недвижимости, находящейся в залоге у другого банка. Доступно для новостроек и жилья на вторичном рынке.
Единая региональная ипотека. Действует только в Рязанской, Самарской, Ростовской областях, а также в Хабаровском крае и Чувашии. В рамках программы можно оформить льготный кредит на строящееся и готовое жилье.
Машино-места и кладовки. По аналогии со стандартной ипотекой кладовки и машино-места оформляются в залог банку.
Коммерческая недвижимость. Программа подходит для покупки помещения для бизнеса или сдачи в аренду.
Комбинированная ипотека
Комбинированная ипотека — это сочетание льготной и рыночной программ кредитования. Она позволяет приобрести недвижимость большей стоимости или размера. Заемщику становится доступно до 18 или до 30 млн ₽ кредитных средств в зависимости от программы. Из них до 12 млн ₽ (для семей с детьми) и до 9 млн ₽ (для IT-специалистов) будут предоставлены по льготной ставке, а остальная сумма — по рыночной. Ставка по комбо-ипотеке — это средневзвешенная ставка между государственной и базовой программой кредитования.
Комбо-ипотека может быть выдана в том числе на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Кредит под ИЖС по льготной ставке предоставляется для строительства дома и покупки участка с господдержкой. В рамках программы доступно льготное кредитование на строительство дома силами подрядчика. Воспользоваться специальными условиями могут семьи с детьми и IT-специалисты. ИЖС подходит для земель под капитальное строительство. Они должны располагаться в населенном пункте, дачном некоммерческом партнерстве (ДНП) или садовом некоммерческом товариществе (СНТ). На таком участке можно построить дом для постоянного проживания и оформить официальную регистрацию.
Ипотека на строительство дома
Программа предполагает покупку строящихся домов с земельным участком у аккредитованных застройщиков. Сюда входят такие компании, как «Мега-Мечта», «Самолет», «Сетьстрой», «Столица» и другие. Полный список размещен на сайте ВТБ. Он составлен с разбивкой по регионам и городам страны, где указанные застройщики ведут строительство. Сумма кредита зависит от условий покупки дома:
-
до 60 млн рублей — если дом покупается по договору подряда или купли-продажи, или предварительному договору у аккредитованных застройщиков;
-
до 100 млн рублей — если дом покупается по договору долевого участия у определенных застройщиков.
На возведение дома подрядчику отведен определенный срок. Для завершения работ по установлению домокомплекта ему должно потребоваться не более 12 месяцев, при возведении дома по проекту — не более 24 месяцев. При этом еще до начала строительных работ нужно согласовать планы с государственными органами. Для этого надо оформить соответствующее уведомление. Оно не требуется, если действовать по упрощенному порядку в рамках дачной амнистии (не строить на землях с ограничениями). Деньги за выполнение работы подрядчик будет получать частями: 35% — после заключения сделки, 55% — после заливки фундамента, а оставшиеся 10% — после завершения всех работ.
Какие требования к заемщикам
Требования к заемщикам зависят от выбранной программы кредитования. По общим условиям ипотека доступна следующим клиентам:
-
возраст от 18 до 75 лет (на момент подачи заявки и погашения кредита соответственно),
-
работающим в РФ или филиалах транснациональных компаний за рубежом (для граждан России).
Заемщик может работать по найму, быть ИП, собственником бизнеса, самозанятым, адвокатом или нотариусом. Постоянная регистрация в том регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, необязательна.
Для получения средств в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми необходимо, чтобы сам заемщик был гражданином РФ, а в семье были дети — граждане России, соответствующие условиям программы:
-
один ребенок, который на дату заключения договора не достиг семи лет;
-
двое детей, которые на дату заключения договора не достигли 18 лет;
-
ребенок, который на дату заключения договора не достиг 18 лет и которому присвоена категория инвалидности.
К приобретаемому и строящемуся жилью также предъявляются требования. Так, в рамках льготной ипотеки для семей с детьми нельзя приобрести апартаменты, квартиру или дом на вторичном рынке. А если оформлять кредит на строительство дома, то нельзя возводить более трех надземных этажей высотой более 20 метров. При этом площадь дома не может быть менее 50 кв. м., максимальная площадь не ограничена. Также есть требования к материалу стен, а после завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе автономного характера.
Как происходит оформление ипотеки
Прежде чем подавать заявку на получение ипотеки, можно рассчитать ее стоимость с помощью кредитного онлайн-калькулятора. Чтобы произвести расчеты, надо выбрать:
-
цель кредитования,
-
стоимость жилья,
-
сумму первоначального взноса,
-
срок кредита,
-
дополнительные условия (возможность подтвердить доход, использование маткапитала, страховка).
В итоге клиент увидит информацию о размере ежемесячного платежа, полной стоимости кредита, процентной ставке и сумме кредита.
Дальнейшие действия для оформления ипотеки могут зависеть от выбранной программы. Для ипотеки на постройку дома действует такой порядок:
-
Заполнить онлайн-заявку. Это необходимо сделать на странице партнера ВТБ — экосистемы недвижимости «Метр квадратный». Для уточнения условий с заемщиком свяжется банк.
-
Выбрать недвижимость.
-
Оформить сделку. Для этого необходимо внести деньги и оформить право собственности на земельный участок.
Для подачи заявки на льготную программу для семей с детьми нужно воспользоваться формой на сайте ВТБ. Если авторизоваться через Госуслуги, процедура будет пройдена быстро и удобно. Что касается подбора недвижимости, то ее можно найти самостоятельно или воспользоваться списком из тысяч уже аккредитованных новостроек. Подписать документы можно дистанционно или в любом удобном офисе банка.
Как стать партнером банка
Партнеры ВТБ — это агентства недвижимости, застройщики, страховые компании. Всего более 600 участников программы, которые увеличивают свою клиентскую базу за счет заемщиков банка. Партнеры предоставляют им скидку, а взамен получают лояльных клиентов.
Мы любим своих партнеров и предлагаем им самые выгодные условия сотрудничества. Приглашаем к совместной работе всех, кто хочет привлекать клиентов вместе с одним из крупнейших банков страны.